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解決“貸款難”比“貸款貴”更為緊迫——專家學者、企業代表熱議農村金融的普惠新模式近日，由上海新金融研究院（SFI）主辦的“第三屆互聯網金融外灘峰會”在滬召開，作為一項重要議題“農村金融的普惠新模式”銀行借款利息a被三農界和金融界廣泛關注。與會專家和企業代表認為,農村最不容易得到金融支持，貸款難比貸款貴更為緊迫。農村貸款難，一般農戶貸款更難,貧困農戶和低收入農戶貸款難上加難。這個群體很大
農村發展普惠金融,應重點關注這個群體。難點在哪兒——信息不對稱、成本高、風險大“為什麼貸款難？因為農戶的生產、生活特點和現在正規金融機構的體制、制度和運作方式不相適應。現代金融這一套，是伴隨城市工商業社會逐步發展起來的，貸銀行借款利息款產品包括操作流程，都是針對工商企業特點來設計的，農民水土不服。”中國扶貧基金會會長段應碧在論壇上指出，用同一套辦法去為農戶提供金融服務，銀行往往會遇到三個方面的困難：一是信息不對稱。農戶和工商企業不一樣銀行借款利息a缺少規範的財務報表和系統的交易記錄。銀行很難知道他真實的金融狀況。二是成本高。農戶的居住很分散，單筆貸款的額度銀行借款利息很小，一般就一兩萬元，有的甚至幾千元。翻山越嶺去給農民貸款幾千元、萬把元，成本非常高。和幾千萬、上億的大額貸款，成本無法相比,同樣的利率他要虧。就算不虧銀行借款利息a也沒有什麼利潤可賺。三是風險大。農戶沒有抵押物，也找不到擔保。本來他從事的農業生產，包括種植業、養殖業，除了市場風險外，還有一個自然風險。再加上沒有擔保、沒有抵押，銀行感到風險太銀行借款利息大，不願給他們提供服務。貸款難還與農戶自身保護意識不強有關係。宜信公司在開展農村小額信貸的實踐中發現，貸款流程中的徵信記錄給他們帶來了難題：因為農戶大都遵循的五戶聯保,他們對自己信息保護的意識較弱。
在一個村子裡,大戶用了他們的身份證去貸款，大戶出了問題，整村的人信用都壞了。為了解決農戶沒有抵押物的問題，國家允許承包銀行借款利息地、宅基地可以抵押，應該說這是好政策。但段應碧認為銀行借款利息a在實際操作中有兩個問題目前還沒有解決好：一是如何估價？因為沒有一個統一的市場，那塊地、那個房子值多少錢？不好算。二是變現難。萬一貸款還不回來，銀行要拿宅基地、去用那塊土地變現是很難的。宅基地的房子，只能賣給本村的農民，不能賣給城裡人。大城市的郊區還好一些，有些農村大家出去打工，房子本來就是銀行借款利息空的。一戶一宅，破產了、還不了貸款，你把他房子收了，他住哪裡？都是具體的問題，銀行執行政策的時候就顯得很謹慎。
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農村發展普惠金融,應重點關注這個群體。難點在哪兒——信息不對稱、成本高、風險大“為什麼貸款難？因為農戶的生產、生活特點和現在正規金融機構的體制、制度和運作方式不相適應。現代金融這一套，是伴隨城市工商業社會逐步發展起來的，貸款產品包括操作流程，都是針對工商企業特點來設計的，農民水土不服。”中國扶貧基金會會長段應碧在論壇上指出，用同一套辦法去為農戶提供金融服務，銀行往往會遇到三個方面的困難：一是信息不對稱。農戶和工商企業不一樣銀行借款利息a缺少規範的財務報表和系統的交易記錄。銀行很難知道他真實的金融狀況。二是成本高。農戶的居住很分散，單筆貸款的額度很小，一般就一兩萬元，有的甚至幾千元。翻山越嶺去給農民貸款幾千元、萬把元，成本非常高。和幾千萬、上億的大額貸款，成本無法相比,同樣的利率他要虧。就算不虧銀行借款利息a也沒有什麼利潤可賺。三是風險大。農戶沒有抵押物，也找不到擔保。本來他從事的農業生產，包括種植業、養殖業，除了市場風險外，還有一個自然風險。再加上沒有擔保、沒有抵押，銀行感到風險太大，不願給他們提供服務。貸款難還與農戶自身保護意識不強有關係。宜信公司在開展農村小額信貸的實踐中發現，貸款流程中的徵信記錄給他們帶來了難題：因為農戶大都遵循的五戶聯保,他們對自己信息保護的意識較弱。
在一個村子裡,大戶用了他們的身份證去貸款，大戶出了問題，整村的人信用都壞了。為了解決農戶沒有抵押物的問題，國家允許承包地、宅基地可以抵押，應該說這是好政策。但段應碧認為銀行借款利息a在實際操作中有兩個問題目前還沒有解決好：一是如何估價？因為沒有一個統一的市場，那塊地、那個房子值多少錢？不好算。二是變現難。萬一貸款還不回來，銀行要拿宅基地、去用那塊土地變現是很難的。宅基地的房子，只能賣給本村的農民，不能賣給城裡人。大城市的郊區還好一些，有些農村大家出去打工，房子本來就是空的。一戶一宅，破產了、還不了貸款，你把他房子收了，他住哪裡？都是具體的問題，銀行執行政策的時候就顯得很謹慎。
貸款買房並非湊夠首付，開一份收入證明拿到銀行貸款那麼簡單。關於首付和貸款比例，貸款方式還有很多門道，且聽小編細細說來。1、房貸首付比例知多少?按照目前的房貸政策，首套房首付至少3成，非限購城市首次購房首付最低2.5成，截至2015年12月17日，合肥、廈門、濟南、南寧、常州已全面實行2.5成。瀋陽、西安、太原、鄭州、成都、銀行借款利息a天津、長春、東莞、南京、無錫、佛山、長沙、武漢、福州、珠海、青島、石家莊、烏魯木齊、寧波、杭州、中山
、銀川、蘇州、煙台、溫州、蘭州、海口、貴陽、西寧、唐山、南昌、大連、惠州、包頭、昆明、廊坊、秦皇島、保定、重慶、哈爾濱等城市部分銀行開始實行2.5成政策。需要指出的是銀行借款利息a各銀行對“首次購房”的具體認定條件存在差異，部分銀行的認定標準為“無房貸客戶”，即未貸過款或貸款已結清的家庭，再購普通商品住房可享受貸款最低首付款比例為25%，因此，辦理前需要根據個人具體情況，向申請貸款的支行咨詢清楚。二套房首付最低4成，，西安、太原、鄭州、天津、佛山、福州、烏魯木齊、中山、海口、唐山、南昌、常州、保定已全面實施二套房首付4成；北上廣深執行率較低，以5成-7成為主。2、房貸利率怎麼算?房貸利率是購房者最為關心的問題，當前基準利率為4.9%，據不完全統計，全國35個大中城市共527家銀行首套房貸款業務方面，截至2015年12月20日，有68.18%的銀行可以提供首套房房貸優惠利率，全國首套房貸款平均利率為4.63%。同一時期二套房平均利率為5.39%，除停貸銀行外，共有474家銀行執行基準利率上浮10%，是當前二套房貸款的絕對主流利率。3、房貸額度是多少? 銀行評估貸款申請人的額度，一般從申請人的還款能力、信用情況等綜合因素考慮。4、銀行借款利息a還款方式等額本金與等額本息二分天下。（1）等額本金還款法等額本金是指每月償還相等的貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。隨著時間的推移還款負擔會逐漸減輕，還款前期壓力較大。這種還款方式的好處是相比等額本息前期償還的利息更多
故能節省更多的利息。壞處是前期還款壓力較大。這種還款方式適合收入高還款能力較強並有提前還款打算的人貸款買房的過程中，貸款利率和貸款額度是大多數人會遇到的比較頭疼的問題，這些還是要以自身的經濟狀況為出發點去考慮，否則，不做計劃的貸款會為您以後還款造成不必要的經濟壓力。銀行借款利息a（2）等額本息還款法 等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分攤到還款期限的每個月中，目前選擇這種還款方式的人較多。本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。這種還款方式比較適合收入相對穩定的家庭，買房自住，經濟條件不允許前期投入過大，如公務員、教師等收入穩定的人群。
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